防水行业信用评价初探概览

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防水行业信用评价初探

作者:admin 人气: 发布时间:2014-10-26

中国建筑防水行业信用评价工作初探---中国出口信用保险公司总经理 成捷

大家好!我是中国出口信用保险公司资信评估部总经理成捷。
首先,我谨代表中国出口信用保险公司,对受邀出席此次工作会议表示衷心的感谢!其次,也借此机会,对中国建筑防水材料工业协会(以下简称防水协会”)邀请我司共同开展这项信用评价工作表示诚挚的谢意,同时预祝双方的合作顺利开展。在这里,我代表我们公司向在座的企业代表,防水协会领导承诺我们将全力配合协会工作,为企业提供最优质的服务。
信用评价工作是在国家信用体系建设的大潮中应运而生的。党的十六大就明确提出了整顿和规范市场经济秩序,健全现代市场经济的社会信用体系”的任务目标,党的十六届三中全会进一步明确了社会信用体系建设的目标和任务。2003年4月份国务院专门召开会议进行部署,把加快社会信用体系建设作为整规工作的治本之策,力争在本届政府任期内建成社会信用体系的基本框架。
在国家信用体系建设中,各个地方政府、各部门大胆探索、努力实践,在五个方面取得了较大的成绩:
第一,地方政府认识到位,行动积极,信用体系的建设和应用成效明显。各省、自治区政府纷纷下发相关文件,如:陕西省政府的陕政办(2007)96号文下发《关于推进全省社会信用体系建设的实施意见》。
第二,部门信用体系建设稳步推进,信用分类监管逐步完善。
第三,诚信宣传深入人心,诚信意识明显增强。
第四,行业信用建设和诚信自律逐步加强。
第五,信用服务行业逐步发展,信用需求日渐增加。
上述成绩的取得,离不开各行业商会、协会付出的努力。2005年以来,全国整规办和国资委联合发起了的行业信用评价工作,各行业商会、协会响应号召,积极投身于信用评价工作中。我们来简单回顾一下行业信用评价工作的历史进程:
2005年底。全国整规办和国务院国资委联合下发了《商会协会行业信用建设工作指导意见》(整规办发[2005]29号);2005年12月,全国整规办和国务院国资委在京召开专题会议,推动行业信用建设工作;2006年5月,整规办印发了《开展行业信用评价试点工作实施办法》(整规办发[2006]12号),并于6月下发了《关于开展首批行业信用评价试点工作的通知》(整规办发[2006]22号);2007年3月,全国整规办和国务院国资委组织专家对提出申请的商会协会试点方案进行了评审和论证。中国出口信用保险公司作为主要专家单位和此次活动的技术支持单位,参与了全程评审和论证。防水协会经过充分准备提出的防水行业信用评价试点方案顺利通过评审。防水工业协会成为几十家信用评价试点单位之一。
防水协会获得开展信用评价试点工作的资格,对防水企业意义重大。防水企业通过信用评价不仅能够在内部管理方面获益,了解自身管理现状,而且能够在外部经济杠杆的使用方面为企业发展寻求捷径。信用评价和信用等级的作用可以体现在如下几点:
第一、信用评价是加强企业自身信用管理能力的理想工具。信用评价是对经济主体所负债务是否如约履行的能力和可信任程度的评价。简而言之就是指企业的偿债能力和偿债意愿。企业可以通过自身的信用评价结果衡量自身的履约能力,发现经营活动中存在的问题,有效洞悉企业综合风险,并寻找相应的解决方案。
此次企业信用评价从供应商群体、买方群体、企业自身三个方面着手,也就是说,我们的评价包括了企业对供应商和对买方的管理效果的内容,通过这个评价,企业可以发现自身供应商和买方管理对企业的发展是起到促进作用,还是造成阻碍。比如,买方群体风险管理能力得分偏低,说明企业在销售管理方面存在需要改善的地方,如现金销售和信用销售的比例失衡,现金销售必然给买方带来现金流压力,对买方的购买能力是一个限制,也就表明在一定程度上企业的信用政策偏紧,不利于销售额的扩大。因此,企业可适当调整销售政策,在风险可控情况下,达到收益最大化。这仅仅是信用评价对企业了解自身销售管理方面的作用,对其他方面包括供应商管理、财务制度管理等就不再一一举例。
信用评价第二方面的作用,是因为信用评价的过程事实上是信用信息整合的过程,具备信用资源整合的功能,能够帮助企业获得更多的贸易机会和吸引更多的非银行融资商,为企业带来经济效益。
在通常情况下,信用评级使用到的信息包括宏观经济面的信息,行业信息、企业的基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经济效益、发展前景等。从这些因素的分析中寻找相应的信用信息,分析不同信用信息中暗含的信用风险,这一整合过程所解决的问题是信用中的信息不对称问题。在信用活动中,投资主体或贸易伙伴一般没有足够的时间,或者没有足够的能力获得投资所需的较为完善的信用信息,使得投资或合作伙伴选择处于盲目状态,不容易相信融资主体和贸易伙伴。
信用评级有利于投资者或合作伙伴了解被评企业的综合风险,能够为投资者或者是企业的合作伙伴做出投资、贸易决策,为被评企业带来经济收益。
第三、信用评级在信用保险中的应用。信用保险是我公司的主营业务,信用保险的第一步就是信用评级,包括投保人的信用评级和买家的信用评级。
信用保险公司是风险管理者和风险承担者,在进行信用保险业务时必须对投保企业进行风险评估和信用评价。根据评价结果确定费率等承保条件。信用评级在信用险公司的应用包括以下两个方面:
1、 通过信用评级,中国出口信用保险公司赋予被评企业一个信用额度。该企业可以根据这个额度结合我前面说的信用评价第二方面的作用要求自己的供应商给予信用放货,提高企业的现金使用率。
如果供应商由于缺乏信心不肯接受被评企业提出的赊购,该供应商可以到信用险公司购买信用保险,我公司同意承保。(举例说明:国美要求长虹延长他们的还款周期,从原来的20天延长到30天。长虹不同意,因为对国美的信用状况不了解。这种情况下,国美可以到我公司申请信用评价,取得如人民币5000万,30天的信用销售条件,我们称为CREDIT LIMIT.然后再次向长虹提出要求30天的还款周期要求,长虹如果再不能够接受,可以向我公司提出投保申请,我公司按照保险合同约定承担国美到时不能还款而给长虹带来的损失。)
2、 被评企业投保信用保险之后可以进行银行融资。
首先,防水企业可利用信用评价结果宣传和推广自身。评价结果将在中国建筑防水材料工业协会网站、中国出口信用保险网、全国整规办主办的中国反商业欺诈网及其他相关媒体进行公示、宣传和推广,从而扩大参评企业的社会影响力。
其次,防水企业可向各级政府展示信用评级结果。中国出口信用保险公司拥有遍布全国的20多个分支机构,并与各地政府建立了良好的合作关系。各参评企业可借助中国出口信用保险公司的政府关系资源,向各地政府展示本企业的信用优势,从而获得地方政府的政策支持。
第三,防水企业利用本次评级结果到中国出口信用保险公司投保信用险,可享受费率厘定、限额管理、理赔追偿等方面的优惠和优先。
第四,防水企业可利用评级结果,从国内金融机构获得融资便利。利用中国出口信用保险公司与国内外68家银行、数十家保险公司的长期合作关系,防水协会和中国出口信用保险公司将共同向上述金融机构推广参评企业的信用评级结果,帮助企业获得融资便利。
第五,防水企业可利用评级结果向海外金融机构宣传自身,获得更多的国际贸易机会和更优惠的贸易条件。中国出口信用保险公司是中国唯一一家出口信保机构,与世界各国信用保险机构建立了资源共享、互惠互利的友好合作关系。中国出口信用保险公司可将参评企业的信用评级结果向上述同业机构进行广泛宣传,既使更多的海外企业了解中国防水企业,又为双方创造更多的贸易机会和合作机会。
第六,防水企业还可在以下方面合理使用信用评价的结果,包括:在企业宣传材料、网页及报刊等传播媒介上使用评价标识和评价证书;在产品铭牌、产品包装、产品说明书、产品合格证之上可使用评价标识;向供应商、客户展示企业信用能力,如在工程投标展示认证、产品销售过程中向客户展示评价证书等。
第四、信用评价工作中需注意的问题
行业信用评价工作中,我们需要注意以下问题:
第一, 坚持行业信用评价工作的正确方向。必须以服务会员企业、促进行业自律、提高行业信用水平和企业信用风险防范能力为目的。坚持会员企业自愿参加,不以盈利为目的的原则。
第二,保证指标体系的科学性。要保证指标体系的完整性、可操作性和客观性。
第三,保证信息来源的准确性。要保证申报信息真实、可靠。
第四,注重信用信息的管理。要处理好信息公开和保密的关系,同时严格执行有关信用信息的管理制度。
行业信用评价工作是国家信用体系建设的重要组成部分,防水行业的信用评价既为国家信用体系添砖加瓦,同时又为防水企业带来实际利益。我们中国出口信用保险公司将与防水协会一起,共同做好本次信用评级工作,为防水企业提供客观公正的评级服务,提高企业信用管理水平、增加更多的贸易机会、增强企业核心竞争力。

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